Cheque especial: fuja dele!

Vamos direto ao assunto? O cheque especial, aquele ao qual você tem livre acesso por meio de sua conta no banco, tem uma das maiores taxas de juros do mundo! Dependendo do seu banco, a taxa de juros chegava a exorbitantes 14% ao mês, o que significava 400% ao ano.  Ou seja, em apenas um ano você passava a dever quatro vezes mais do que o valor pego emprestado.

Desde janeiro do ano passado, o Banco Central limitou em 8% ao mês os juros do cheque especial, mas ainda é uma conta muito cara, que certamente vai provocar um vendaval na sua vida financeira. E tem mais: além dos juros, se estourar o limite do cheque especial e não pagar em dia você ainda pagará pesadas multas.

O cheque especial está disponível tanto para as contas físicas quanto jurídicas. E sua principal característica é a facilidade de crédito: acabou o dinheiro na conta? Basta passar o cartão e entrar no cheque especial. Você não precisa ligar para o seu gerente de conta, não precisa explicar para que precisa do dinheiro, enfim, é gastar e pronto.

Mas a partir do mês seguinte, a conta chega. E ela é salgadíssima! A grande sacada dos bancos foi disponibilizar um dinheiro para você gastar, pré-aprovado, cujo valor é até incorporado ao seu saldo. Se você entrar no seu internet banking agora e olhar seu extrato, vai ver que tem um tanto de dinheiro, mais o valor do cheque especial, disponível. Acesso mais fácil que esse, impossível.

Mas e se eu precisar de um empréstimo?

A pergunta que você precisa se fazer, com urgência, é: por que eu preciso de um empréstimo? Busque a resposta mais sincera possível, faça um planejamento financeiro, saiba o quanto você gasta todos os meses, controle suas despesas e, eu garanto, você não precisará entrar no cheque especial.

Pode parecer difícil, e até é, mas muito mais difícil é pagar a conta do cheque especial e não cair em um ciclo vicioso, usando-o para cobrir despesas em aberto, feito cobertor curto.

Se organize para jamais precisar do cheque especial

Exatamente isso que precisa ser feito: se organizar! É claro que você pode precisar de um financiamento para, por exemplo, comprar um automóvel novo, para resolver uma tremenda infiltração na cozinha, que é inadiável, ou para comprar novos computadores para a empresa. Neste caso, você irá se planejar e buscar no mercado os melhores produtos de crédito. O mercado está mudando, muitas fintechs estão surgindo, e hoje é possível tomar empréstimos com juros civilizados!

O que nós precisamos fazer é uma boa análise das nossas despesas fixas. Precisamos conhecer o nosso consumo, saber quanto gastamos, e com o quê. A partir daí, precisamos nos ajustar a essa realidade, porque a lei número um do planejamento financeiro é: você nunca deve gastar mais do que têm.

Outra atitude muito importante é não considerar aquele dinheiro do cheque especial como seu. Pode parecer um conselho bobo, mas acredite: a maioria das pessoas olha para o seu extrato considerando o valor do cheque especial, e o utiliza quando acha necessário. Esse dinheiro não é seu!

Entender os estragos que o cheque especial pode fazer nas suas contas é um passo fundamental para evitá-lo a qualquer custo. Todos estamos sujeitos a imprevistos, porque a vida é assim. Mas com planejamento financeiro e a cabeça no lugar, não tenha dúvidas, os riscos de cair no cheque especial serão mínimos.